カードローン(Card Loan)とは

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カードローン審査通過の前の予備知識としてのカードローンとは、預金取扱金融機関のカードローンは貸出枠を設定していて当座貸越専用(カードローン)口座として貸出限度までを繰り返し1円単位で借り入れられるのが預金取扱金融機関のカードローンである。
金融機関にもよるのでしょうが、通常、預金取扱金融機関のカードローンでは、総合口座のキャッシュカードと一体となっているカードと、キャッシュカードと分離しているものとに分けられる。
商品（カードローン）は、個人向けでは、担保や保証人不要の無担保ローン型や不動産の抵当権などを保証会社へ差し入れたり、住宅ローン借入中の者にその抵当権を活用して別に貸付枠を着けて発行する有担保ローン型が有ります。
この他に金融機関の中には、個人の事業者向けに発行するカードローンもあるようです。
無担保ローン型では、預金取扱金融機関の系列信用保証会社とか保証協会、クレジットカード会社、信販会社、消費者金融会社などあります。
有担保ローン型の不動産では、住宅ローンなどと同じく系列金融機関の信用保証会社や保証協会の抵当権を設定して上機関保証を行うなど金融機関から直接融資を受けるようになるようです。
返済方法方法は、ローンカードやサラ金カードと同じくリボルビング方式(元金定額/残高スライド方式)で完済(借入残高が0円)となるまでの毎月、約定返済日を口座自動振替として返済していきます。
ただし資金に余裕がある時には、ATMから直接カードローン口座へ入金できるしリモートバンキングで自名義の普通預金でも振替する事ができます。
万が一、延滞とか貸倒など発生した折りには、債権自体を信用保証先で代位弁済し、債務者への債権回収とするようです。

カードローンのメリット・デメリット

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（出典: フリー百科事典『ウィキペディア（Wikipedia）』http://ja.wikipedia.org/wiki/%E3%83%A1%E3%82%A4%E3%83%B3%E3%83%9A%E3%83%BC%E3%82%B8
・メリット
貸出利率が消費者金融よりも低利であるものが殆どである。
勤務先によっては職域でメインバンクの総合口座とカードローンを持たされる事があり、通常のカードローンより低利であることが有る。
使途が自由で有るものが多い(投機性資金や事業資金用途での利用を禁止している所もある)。
自金融機関の他、MICS等の提携金融機関のATMでも借入が可能で有ったり、ATMやリモートバンキング(インターネットバンキングなど)を用いてカードローン口座から直接、別口座へ振替や振込を行うことが出来る所もある。
金融機関によっては、カードローン返済に指定した普通預金口座が収納代行の引落で残高不足となった場合、総合口座定期預金と同様にカードローン利用可能額の範囲で自動的に立て替える当座貸越/バックアップ機能が付帯される。
金融機関によっては、カードローン利用によって金融機関の優遇サービスの得点加算対象となる。
・デメリット
カードローンが変動金利制であれば、定期的に金利見直しをするため金利上昇リスクがある。
無担保型の場合、定職に就いていない者(フリーター・無職など)で取引金融機関に相当の定期預金等の取引が無いと、信用上発行が難しいとされる。ただ、消費者金融や信販会社が保証するカードローンでは審査次第によるため近年は緩和されている。
リモートバンキング上でカードローン口座の取引明細が確認出来ない場合、郵送される明細書のみしか確認出来ない。
保証会社が消費者金融や信販会社などとなっている場合、カードローンを延滞して保証先が金融機関へ代位弁済した場合、その消費者金融や信販会社などから直接借りて延滞したものと同等の取り立てに遭う可能性が高い。
貸し手の金融機関は債務不履行となっても損失が軽微である点から地方銀行・第二地方銀行・信用金庫を中心に消費者金融会社が保証するカードローンが2000年前後に多く登場している。アイフル(ライフ)・アコム・三洋信販・モビットによる保証が比較的多い。また、アイフルが2006年4月に業務停止処分を受ける事が発表されると、同社が保証する融資商品の取り扱いを一定期間見合わせたり、新規申込の中止(保証会社を変更するなど商品改定)する金融機関が幾つも現れた。

主なカードローンと利用上の注意

※主なカードローンと利用上の注意 - △top
カードローンの名称と銀行名及び保証会社名です。
マイカード→ 三菱東京UFJ銀行→三菱UFJニコス
みずほオリコカードローン→みずほ銀行→オリエントコーポレーション
カードローン→三井住友銀行→プロミス
りそなカードローン→りそな銀行→りそなカード（埼玉りそな銀行）
スターカードローン→東京スター銀行→三洋信販
カードローン→ソニー銀行→GEコンシューマー・ファイナンス
・カードローン利用上の注意
カードローンもサラ金カードと同じく使いすぎや借りすぎには充分に注意を払い無理の無い返済計画を立てて利用することをお勧めします。
消費者金融などでは、遅延損害金の収入を目当てに数日の遅延を見逃す会社も有るのだが、カードローンの場合には、1日の遅延からでも新規貸出しを停止にして債権回収するので返済日を忘れずに金銭感覚を高めて余裕を持つようにしましょう。
有担保カードローンでは、収入などを考えずに抵当物件の評価額だけで貸付枠を設定する金融機関も有り、無担保カードローンより高額な貸付枠でしかも長期プライムレートで連動する低利で利用できるのですが、延滞などの貸倒が生じた場合に抵当で債権回収するために返済計画を建てる場合には充分注意する必要があります。
カードローン利用上の注意点として万一カード変造により不正利用された時には、キャッシュカードと同じく補償規定の適用可否を確認してください。その他の注意点としては、カードと暗証番号管理には常日ごろ充分に注意を払う必要が有ります。